Como funciona o Seguro Auto?

O seguro auto é um contrato feito entre a seguradora e o cliente, que neste caso é o proprietário do veículo. Nessa situação, o contratante paga uma taxa a seguradora, que garante cobertura no caso de algum acidente ou prejuízo como roubos, colisões, danos pessoais ou danos a terceiros. O trabalho da seguradora é garantir a cobertura no caso de algum tipo de sinistro, de acordo com o que estiver estabelecido em apólice.

Para estabelecer o contrato, as seguradoras levam em consideração várias informações sobre cada cliente, como gênero, idade e dados estatísticos sobre o carro do segurado e o local onde mora. Cada contrato é diferente e personalizado de acordo com o que fica melhor para cada perfil e que atende as demandas e peculiaridades de cada um.

Quais os tipos de Seguro Auto?

Entre os variados tipos de Seguro Auto, existem algumas opções que você pode escolher e que podem se encaixar no seu perfil e no que você procura:

Compreensivo ou completo (colisão, incêndio, roubo, furto e danos da natureza)

Incêndio e roubo

Roubo perda total

Seguro Responsabilidade Civil a Terceiros

Acidentes Pessoais a Passageiros

Rastreador via satélite com ou sem seguro

Confira alguns produtos de seguro auto oferecidos no mercado

Auto Roubo

Um seguro com proteção exclusiva contra roubo ou furto. Feito para quem não quer gastar muito, mas se preocupa em proteger as suas conquistas, valorizando seu veículo.

Auto Compacto

É um seguro completo feito na medida para você. Ele une as coberturas que seu veículo precisa com o valor mais acessível e que cabe no seu bolso. Nesta modalidade você ainda tem duas opções de franquia: no momento do sinistro, se escolher uma oficina produto Compacto você paga o menor valor.

Auto Tradicional

Seu veículo fica protegido contra danos causados por colisão, incêndio acidental, roubo ou furto, inundação e queda de objeto sobre o veículo. E caso você tenha sido o responsável por algum acidente que resulte em danos materiais ou corporais a outras pessoas, com a cobertura de Responsabilidade Civil a Terceiros, o seguro garante o pagamento das despesas até o limite contratado.

Auto Mulher

Seguro criado especificamente para o público feminino. Além das coberturas do seguro Auto Tradicional, a modalidade oferece descontos, cursos e serviços exclusivos.

Auto Jovem

Um produto criado para atender o público jovem entre 18 e 24 anos. Além de proteger seu carro, você tem vantagens, como o Motorista da Vez, serviços gratuitos e o exclusivo Programa de Relacionamento.

Auto Sênior

Oferece coberturas completas para seu carro e ainda traz facilidades para seu dia a dia tais como serviços de instalação para sua casa, configuração de aparelhos de informática e eletrônicos, etc. São diversas vantagens para quem tem 60 anos ou mais!

Auto Premium

Para carros a partir de R$ 150 mil. Este produto possui uma rede de oficinas premium, assistência 24 horas, concierge, entre outros diferenciais.

Principais coberturas oferecidas no seguro auto

Essas coberturas são as principais opções que você pode encontrar em diversas seguradoras:

Colisão ou batida

Cobertura em caso de perda parcial ou mesmo perda total por batida.

Roubo e furto

Cobertura em casos de roubo e furto do veículo.

Danos da natureza e incêndio

Enchentes, quedas de árvores, granizo, raios, explosão e incêndio. Todos os danos são cobertos.

Assistência 24 horas

Assistência de guincho em caso de pane, acidentes e também outros serviços como troca de pneus etc.

Danos a terceiros

A cobertura garante o custeio dos danos causados por você a terceiros, sejam eles materiais, corporais ou morais.

APP - Acidentes Pessoais de Passageiro

Também existe a cobertura para todos os ocupantes do veículo segurado em caso de acidentes de trânsito.

Danos a vidros, lanternas, faróis e retrovisores

Caso haja danos no vidro pára-brisa, na lateral, nas lanternas, nos faróis ou retrovisores, fique tranquilo, pois a cobertura está garantida.

Carro reserva

Após a ocorrência de um sinistro, ou um acidente em que houver perda parcial ou total, o seguro garante a locação de outro veículo.

Coberturas Adicionais

Além de todos os serviços e coberturas já citados, você ainda pode contar com coberturas para blindagem, acessórios, kit-gás, reparo rápido de funilaria e muito mais.

Quem pode contratar o Seguro Auto?

Para fazer um seguro auto é simples: basta ser proprietário de um veículo. Além disso, as pessoas que tenham legítimo interesse no veículo também podem fazer a contratação. Por exemplo: o seguro auto pode ser feito no nome de outra pessoa caso haja interesse pelo bem de ambas as partes. Por exemplo: o seguro auto pode ser feito no nome da esposa, enquanto o proprietário do veículo é o marido. No caso de um familiar, o seguro pode ser feito no nome desse familiar, enquanto o proprietário pode ser um dos pais, avós ou irmão.

Como faço para contratar o Seguro Auto?

Para que você possa contratar um seguro auto, primeiro você deve consultar um corretor de seguros, que será seu representante na Seguradora. É extremamente importante que ele seja confiável, pois ele tem acesso as informações das seguradoras e ele vai te ajudar a encontrar a empresa que tem o melhor plano e as melhores opções para o seu perfil, de acordo com o que você procura e também do que está dentro do seu bolso.

Como é calculado o valor do seguro auto?

Para que o valor do seguro seja calculado, há alguns fatores que devem ser levados em consideração pela seguradora, como o modelo do veículo. Dependendo de qual modelo é o seu veículo, pode ser que o índice de roubo seja maior ou menor e, quanto maior for esse índice, maior será o custo do seguro. Além disso, fatores como o local da residência do segurado, local de tráfego e até mesmo o perfil do motorista - seu histórico será consultado -, acaba influenciando na soma final, que pode ser maior ou menor dependendo de quais serão os dados levantados.

Além das coberturas de sinistros, também há a adição de coberturas adicionais e extras que podem fazer o valor aumentar. E, por fim, caso o motorista em questão seja mais jovem ou tenha um histórico negativo no trânsito, maior é o risco de que ele se envolva em acidentes ou sinistros, algo que as seguradoras levam em conta ao calcularem o preço e que faz com que o valor acabe aumentando.

Quais as opções de pagamento?

Ao contratar o seguro auto, há diversas formas de pagamento disponíveis para que você possa escolher a melhor opção para você: débito em conta, parcelamento por cartão de crédito e boleto bancário. É comum que cada seguradora tenha suas regras de pagamento, principalmente em relação às opções de parcelamento. Por isso, é importante consultar cada uma delas para saber em até quantas vezes é possível parcelar o seu seguro.

Quando a cobertura começa a valer?

Geralmente, a validade do seu seguro auto tem início às 24h do dia que está indicado na apólice, e é válido até às 23h59 do dia indicado como o dia de término. É possível que algumas seguradoras solicitem uma vistoria prévia para avaliação do risco e do estado do veículo.

Documentação e procedimentos necessários para contratação

Para realizar a contratação, é necessário que o segurado esteja em posse de alguns documentos que serão pedidos pela seguradora. Estes documentos são:

Documentos pessoais do proprietário e principal condutor como RG e CPF.

Documento do veículo (CRLV) ou Nota Fiscal em caso de veículo 0km.

Apólice anterior para aproveitar o bônus em caso de renovação.

Veículos blindados: Documento do veículo com informação de blindagem ou Nota Fiscal de blindagem e Certificado emitido pelo exército.

Em caso de veículo 0km

Para retirar o veículo protegido da concessionária é necessário o envio da Nota Fiscal do veículo com carimbo da revenda, data e hora de saída.

Em caso de veículo usado (seguros novos)

Neste caso, será necessária a realização de vistoria prévia para avaliar as condições do veículo. Você poderá levar o veículo até um posto ou agendar a realização no endereço de sua preferência.

Em caso de veículo usado (renovação)

Na maioria das vezes, a contratação feita dentro do prazo de vencimento da apólice ocorre sem a necessidade de vistoria prévia, mas eventualmente, poderá ser solicitada uma vistoria de acordo com alguns critérios da Seguradora como: veículo sinistrado, ano de fabricação, ampliação de cobertura, etc.

Quando necessário instalar rastreador em comodato

Em alguns casos, a Seguradora aceita o seguro auto mediante a instalação de um rastreador em regime de comodato. Essa exigência pode variar de acordo com o veículo, perfil, endereço, etc. Neste caso, a instalação fica por conta da Seguradora e o agendamento da instalação será realizado em fase de contratação.

Com a Novo Tempo Seguros, você será orientado sobre todas as etapas para deixar o seu veículo protegido e será comunicado logo após a ativação da cobertura, para que tudo seja cumprido de maneira correta e que o segurado não encontre nenhum problema.

Como funciona a renovação do Seguro Auto?

O contrato do seguro auto é feito para um período de 12 meses. Após o encerramento deste período, é necessário fazer uma nova apólice, que pode ser a renovação do seguro, para que seu veículo continue protegido e tenha cobertura completa no caso de algum acontecimento.

Classe de bônus

A classe de bônus é um "indicador de experiência" do seguro, usado na hora de renovar uma apólice. Elas funcionam da seguinte maneira: a cada ano que o segurado passa sem sinistro, ele ganha um "ponto", chamado classe de bônus. Quanto mais pontos o segurado tiver, ou seja, quanto maior a classe de bônus dele, maior será o desconto que ele obtém nas renovações.
É importante salientar que, mesmo que você troque de seguradora em uma renovação, você ainda terá sua pontuação garantida e a sua classe de bônus não muda. Esse bônus é pessoal e intransferível. Não é possível transferi-los para alguém para que essa pessoa obtenha um desconto maior. Ele só aumenta com o passar dos anos sem ocorrência de sinistro.

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Passo a passo para contratar o Seguro Auto com a Novo Tempo

Se você deseja contratar seu seguro auto conosco, aqui na Novo Tempo Seguros, é fácil e rápido. Primeiramente, solicite uma cotação online e receba as melhores ofertas por telefone, e-mail ou WhatsApp. Depois, analise as melhores opções para você, aproveitando para esclarecer qualquer dúvida sobre os seguros ou sobre as coberturas oferecidos, além de verificar a possibilidade da customização de coberturas extras e assistências do seu jeito, com o acompanhamento de um especialista.

Depois, é só escolher a melhor forma de pagamento, aquela que cabe no seu bolso e cumprir todos os procedimentos necessários. A partir de então, seu veículo estará protegido e você pode parar de se preocupar!

Como funciona o seguro auto para veículo financiado?

Caso você queira realizar a renovação do seu seguro auto antes da vigência acabar, a Novo Tempo Seguros cuida disso para você, pois entramos em contato com os segurados com propostas de renovação antes mesmo que possa se preocupar com isso, e com tempo de sobra para que você possa analisar suas opções e não ficar desprotegido!

O seguro para carros financiados é o mesmo utilizado para carros quitados. Só há alguma diferença caso o segurado deva ser indenizado no caso de alguma perda total.

Se você tem algum pagamento de indenização para receber, sendo que o seu veículo é financiado, há duas opções que podem ser seguidas: você pode quitar o saldo devedor com a financeira ou com a montadora e então concluir a dívida com uma das duas instituições. Com isso, você receberá a indenização integral do carro, de acordo com a Tabela FIPE do mês vigente.

Por exemplo: Caso você tenha um carro que vale R$ 50 mil e ainda precisa quitar R$ 20 mil com a instituição que realizou o financiamento, basta quitar o pagamento do montante faltante e a seguradora irá lhe devolver, sem descontos, o valor de R$ 50 mil.

Mas, caso você não queira quitar esse valor de imediato, a seguradora pode quitar o saldo diretamente com a instituição que realizou o financiamento do carro, e você recebe a diferença.

O que é um sinistro?

Um sinistro acontece quando você bate o carro de forma involuntária ou quando ele é furtado/roubado e já havia sido contratado cobertura para esses acontecimentos na apólice do seguro auto. Todo evento que tem cobertura no seguro e que acaba acontecendo pode ser um sinistro.

Mas, caso eles aconteçam e o evento não tiver cobertura, os prejuízos não estarão cobertos pelo seguro e, por consequência, ele não será um sinistro.

Qual a diferença de sinistro com perda parcial ou perda total?

Perda parcial

É considerado perda parcial pela seguradora quando os danos de um sinistro podem ser consertados por um valor abaixo de 75% da avaliação do carro. Para que esse valor seja determinado, é necessário fazer uma vistoria no carro, onde será verificado o custo do conserto dos danos e onde ele será consertado.

A seguradora fica responsável pelo reparo do veículo enquanto o segurado se responsabiliza pelo pagamento da franquia.

Perda total

No caso de o custo do reparo seja superior a 75% do valor do veículo, a seguradora fica responsável por arcar com o prejuízo integral do carro, e será considerado uma perda total.

Veículos segurados que são roubados ou furtados e que não forem localizados também são indenizados integralmente. Mas, se o veículo foi roubado e, antes do segurado ser indenizado, o carro for localizado com danos, será então realizada a vistoria para verificar o valor do reparo. Neste caso, a situação irá depender se esse valor vai atingir 75% do valor do veículo ou não.

O que é franquia e como funciona?

A franquia do seguro auto é, basicamente, a participação obrigatória do segurado para que o carro seja reparado no caso de sinistros de perda parcial com cobertura na apólice. Por exemplo: caso os reparos do seu carro fiquem avaliados em R$ 10.000, e sua franquia é de R$ 3.000, você ficará responsável por pagar este último valor, enquanto a seguradora arca com os R$ 7.000 restantes.

Quais os tipos de franquia?

Na hora de analisar a contratação do seguro auto, é muito importante saber quais os tipos de franquia disponíveis e qual delas se encaixa melhor com o seu perfil. Confira a seguir:

Esse é o tipo de franquia padrão, usado como base na maioria das cotações feitas pelas seguradoras. Ela representa um meio termo entre a franquia majorada e a reduzida, que vão ser explicadas a seguir.

A franquia majorada costuma ter o dobro do valor da franquia básica, mas é o modelo ideal para quem tem um bom histórico como motorista e costuma ser prudente nas ruas. Uma vez que, com esse tipo de comportamento, as chances de o carro sofrer sérios danos são raras, pode ser vantajoso que este segurado compre essa franquia para conseguir um valor mais baixo no seguro auto.

A franquia reduzida geralmente é metade do valor da franquia básica. Recomendada para pessoas que estão expostas a mais riscos, como motoristas de estradas, ou pessoas imprudentes no trânsito, que tem maiores chances de se envolver em sinistros. Escolhendo a franquia reduzida, o segurado vai pagar pouco em casos de reparos ao carro, mas vai desembolsar mais no valor total do seguro auto.

Nesse tipo de franquia, ao contrário das franquias mencionadas acima, não é cobrado nada do segurado. Mas o uso deste tipo de franquia é limitado e encarece bastante o valor do seguro auto. Além disso, não são todas as seguradoras que disponibilizam a franquia isenta para contratação.

Como funciona o seguro auto para veículo adquirido com isenção de imposto - ICMS e/ou IPI?

A isenção de impostos na compra de um carro zero, apesar de ser algo desejado por muitas pessoas, é geralmente concedida apenas para dois grupos em especial: taxistas e portadores de deficiência. Esse é um fator que influencia bastante na hora de adquirir seu seguro auto, por isso é importante informar se o carro possui isenção de imposto na hora da cotação para que o valor seja estipulado de forma adequada com a sua situação.

Para os carros que são adaptados, será necessário solicitar uma proteção para o equipamento, e para os taxistas, é importante informar que o carro em questão é usado para trabalho. No caso do seguro ser contratado com informações erradas ou omitidas, as seguradoras podem recusar a pagar a indenização em caso de sinistro.

Como funciona a indenização no caso de carro com isenção de imposto - ICMS e/ou IPI?

Valor de Mercado do veículo

O Valor de mercado disponível para contratação pode variar entre 75% à 100% da Tabela FIPE, de acordo com as regras de aceitação da Seguradora.

Em caso sinistro perda total

Caso ocorra uma perda total com o veículo durante o período de isenção, o pagamento dos impostos isentos será obrigatório para que a indenização do carro seja liberada. Algumas seguradoras ainda oferecem a cobertura para quitação desses impostos e, com isso, você não precisa encontrar um valor expressivo para liberar a indenização do seu carro.

Como acionar o seguro auto?

Quando acontecer algum sinistro de qualquer tipo, sejam acidentes, furtos, batidas com perda parcial ou total, ou qualquer tipo de situação que está prevista na apólice, entre em contato diretamente com a seguradora para acionar o seguro.

Se preferir, também há a possibilidade de entrar em contato com a Novo Tempo Seguros, caso você seja cliente, e receberá todo o suporte necessário para comunicação junto a seguradora.

Por que contratar um Seguro Auto?

Depois de entender como várias partes do seguro funciona, além de suas indenizações e opções disponíveis, muitas vezes a dúvida de por que contratar um seguro auto ainda está presente. Por isso, confira algumas vantagens que a contratação de um Seguro Auto com o Novo Tempo Seguros traz:

Preservação de seu patrimônio

Infelizmente, mesmo depois de tomar todos os cuidados possíveis com seu carro, o risco de que ele seja roubado ou furtado ainda está presente. Se seu veículo estiver protegido com um seguro, essa dor de cabeça pode ser amenizada através de reembolsos e toda a burocracia será resolvida através da seguradora.

Responsabilidade civil

No trânsito, não colocamos somente a nossa segurança em risco, mas a das outras pessoas que circulam pela cidade. Com a cobertura adicional de Responsabilidade Civil, você garante que quaisquer danos causados a terceiros também estarão cobertos e poderão ser amenizados ou resolvidos.

Assistência 24 horas

Não importa o horário, os serviços oferecidos pelo seguro auto cobrem tanto grandes casualidades e pequenos problemas do dia a dia. Caso você precise de um guincho, serviços de chaveiro, pane seca (falta de combustível), troca de pneus, motorista profissional ou até mesmo assistência de viagem, é só ligar para sua seguradora que eles estarão prontos para te atender e auxiliar, mesmo fora dos horários comerciais.

Comodidade e tranquilidade

Um minuto de distração no trânsito pode custar muito caro e trazer muitas noites mal dormidas. Mas quem tem uma boa seguradora, nunca está sozinho! No momento de qualquer ocorrência, nossa equipe estará ao seu lado para orientá-lo e tirar suas dúvidas, atendendo às suas necessidades no momento que você precisa.

Vantagens e benefícios

Além de proteger seu veículo, muitas seguradoras oferecem descontos em estacionamentos, serviços automotivos, e outros benefícios. Além de que sua conduta no trânsito pode ser transformada em bônus na hora de renovar seu contrato. Quanto menos sinistros e multas você tiver, maior será o seu desconto.